关于征信报告，你需要知道的几点

一、什么是征信报告？

个人征信报告是由中国人民银行征信中心出具的、记载个人信用信息的文件，被称作个人的“经济身份证”。它客观记录了个人的借贷还款、合同履约等信用行为，广泛应用于银行贷款、信用卡审批、入职资格审核、租房免押等各类场景。

二、征信报告包含哪些内容？

一份完整的个人信用报告由报告头、报告主体信息以及报告说明三大部分构成。报告主体具体分为以下八个部分：

个人基本信息

展示个人身份信息，包括姓名、证件类型、证件号码、国籍、手机号码、婚姻状况、居住信息、职业信息等。这部分主要用于确认报告与本人对应，也可帮助判断主体的生活状况和职业稳定性。

信息概要

这是信用报告的“速览版”，概要描述个人信贷信息构成、逾期及违约情况、获得授信及负债情况。由数字解读、信贷交易信息概要、非信贷交易信息概要、公共信息概要、查询记录概要组成，帮助快速了解主体的信用全貌。

信贷交易信息明细

这是信用报告的核心内容。逐笔详细记录个人的信贷交易信息，如贷款（房贷、车贷、消费贷等）、信用卡、担保信息等，反映借钱和还钱的历史。包括当前负债和近5年的历史还款记录。

非信贷交易信息明细

主要反映使用电信后付费服务等先消费后付款的缴费信息及最近24个月的缴费情况。

公共信息明细

展示欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚和奖励记录、住房公积金参缴记录、执业资格记录等。

本人声明（或有）

本人提交的对信用报告中有关事项的解释。

异议标注（或有）

本人对信用报告提出的异议信息。

查询记录

详细记录过去2年内，哪家机构何时因何原因查询过个人信用报告。

三、重点代码与符号的含义

征信报告中贷款或信用卡最近24个月的还款记录里，会出现各种数字和特殊符号。读懂这些符号，就能准确判断自己的还款状况。

（一）常见特殊符号 （二）字母标记（账户状态） （三）数字标记（逾期天数） 数字标记用来表示逾期情况，数字越大，逾期时间越长：

特别提醒：征信报告中的数字“1”到“7”不是序号，而是代表逾期天数的区间。出现“1”表示曾有1-30天的逾期，出现“7”则表示逾期已超过180天，情况较为严重。

四、如何查询征信报告？

线上查询渠道（推荐）

• 中国人民银行征信中心官网：登录 https://www.pbccrc.org.cn ，进入“互联网个人信用信息服务平台”，提交申请后24小时内可获取报告

• 商业银行手机银行APP和网上银行：工商银行、交通银行等多家银行均提供查询服务

• 银联云闪付APP

线下查询渠道

• 中国人民银行各分支机构的征信服务窗口

• 部分商业银行网点布设的征信自助查询机

• 商业银行智慧柜员机

查询注意事项

个人每年可免费查询本人信用报告2次

2026年1月1日至6月30日期间，可在每年2次免费查询基础上，额外免费查询2次

线上查询7×24小时全天候提供服务，最快30分钟内可获取报告

五、如何查看贷款与逾期记录？

拿到征信报告后，重点关注以下几个部分：

• 看“信息概要”

信息概要部分会汇总贷款逾期、信用卡逾期等情况，具体涉及逾期/透支笔数、月份数、单月逾期最高金额、逾期最长月数等。这一部分可以快速了解整体信用状况是否存在问题。

• 看“信贷交易信息明细”

逐笔查看每一笔贷款和信用卡的详细记录：

贷款记录：每笔贷款的金额、剩余本金、期限、还款状态

还款记录：最近24个月每个月的还款情况，重点关注是否有数字“1”-“7”出现

• 看“查询记录”

查看近2年内被哪些机构查询过、查询原因是什么。频繁的机构查询可能会影响后续信贷审批。

六、发现逾期记录怎么办？

方法一：立即还清欠款

如果当前仍有逾期欠款未还，第一时间还清是首要任务。不良信息的保存期限为自不良行为终止之日起5年，还清欠款后5年该记录会自动删除。

方法二：利用“一次性信用修复政策”（重要！）

中国人民银行于2025年12月发布了一次性信用修复政策，具体内容如下：

适用条件：

逾期信息产生于2020年1月1日至2025年12月31日期间

单笔逾期金额不超过10000元人民币

个人在2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务

政策效果：

符合条件的逾期信息在征信系统中不予展示（相当于“清零”）

系统自动识别和统一处理，个人无需申请、无需操作、无需提交任何证明材料

完全免费，免申即享

还款时间与展示规则：

2025年11月30日（含）前还清的，2026年1月1日起不再展示

2025年12月1日至2026年3月31日期间还清的，次月月底前不再展示

如果政策实施后逾期记录仍在展示：可通过征信中心400客服热线（400-810-8866） 或各地中国人民银行征信服务窗口提出处理申请。征信中心受理后应在30天内完成核查处理。

方法三：申请征信异议（如信息有误）

如果认为征信报告中的信息存在错误或遗漏（如非本人办理的贷款、被冒名办理的信用卡等），可以向金融机构或征信中心提出异议申请，要求更正：

线上：通过中国人民银行征信中心官网的互联网个人信用信息服务平台申请

线下：携带本人有效身份证件到发生该笔业务的数据报送机构网点或当地人民银行征信服务窗口

七、重要提醒：警惕“征信修复”骗局

凡宣称可以协助 “征信修复”“征信洗白” 的都是骗局。不法分子利用人们急于消除不良征信记录的心理，通过虚假宣传、教唆无理申诉、材料造假等手段骗取高额费用。

请牢记：

无论是征信机构还是商业银行，均无权随意修改、删除信用报告中展示无误的信息

征信异议申请不收取任何费用

一次性信用修复政策完全免费、无需委托第三方处理